□ 本報記者 詹 超

　　4月18日，江蘇銀行（600919）正式發(fā)布2024年年報。作為全國系統重要性銀行，江蘇銀行在存貸款利率下調、息差收窄、風(fēng)控壓力攀升的行業(yè)背景下，全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入808.15億元，同比增長(cháng)8.78%；歸母凈利潤318.43億元，同比增長(cháng)10.76%，資產(chǎn)總額達3.95萬(wàn)億元，不良貸款率0.89%，創(chuàng )上市以來(lái)最低。董事長(cháng)葛仁余在年報致辭中強調，江蘇銀行以“穩中求進(jìn)、穩中求變”為主線(xiàn)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展邁出堅實(shí)步伐。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中提質(zhì)，

　　效益指標領(lǐng)跑同業(yè)

　　2024年，江蘇銀行的資產(chǎn)規模實(shí)現穩健增長(cháng)，突破3.95萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)16.12%。同期，存貸款規模也呈現出同步擴張的良好態(tài)勢，存款余額達2.12萬(wàn)億元，貸款余額為2.10萬(wàn)億元，分別同比增長(cháng)12.83%和10.67%。這一規模的擴張，不僅體現了江蘇銀行在市場(chǎng)中的影響力不斷提升，更反映出其在業(yè)務(wù)布局與戰略執行上的精準與高效。

　　在行業(yè)凈息差普遍收窄的大背景下，江蘇銀行的凈息差表現尤為突出。2024年，該行凈息差為1.86%，較2023年僅下降12個(gè)基點(diǎn)，降幅低于行業(yè)均值5個(gè)基點(diǎn)。通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)配置，該行合理調整貸款結構，加大對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的投放，同時(shí)積極拓展多元化的資金來(lái)源，有效降低了負債成本，從而在競爭激烈的市場(chǎng)環(huán)境中保持了較強的盈利能力，穩居上市銀行第一方陣。

　　非息收入增長(cháng)成為江蘇銀行2024年業(yè)績(jì)的一大亮點(diǎn)。全年非息收入達248.58億元，同比提升14.83%，輕資本轉型成效顯著(zhù)。在財富管理領(lǐng)域，江蘇銀行表現卓越，零售AUM規模超1.42萬(wàn)億元，連續四年位居城商行首位。通過(guò)不斷完善產(chǎn)品體系，該行對市場(chǎng)需求的把握日益精準，構建起了全面且極具吸引力的財富管理生態(tài)。2024年，蘇銀理財子公司管理規模達6332億元，憑借專(zhuān)業(yè)的投研團隊和出色的產(chǎn)品創(chuàng )新能力，蟬聯(lián)普益標準城商系理財綜合能力榜首，進(jìn)一步鞏固了江蘇銀行在財富管理領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

　　資本市場(chǎng)對江蘇銀行的信心也在不斷增強。2024年，其全年股價(jià)漲幅高達56%，市值突破1800億元，躍居上市城商行第一。這一市場(chǎng)表現，不僅是對江蘇銀行過(guò)去一年經(jīng)營(yíng)成果的高度認可，更是對其未來(lái)發(fā)展潛力的充分肯定。表明投資者看好江蘇銀行的發(fā)展前景，愿意長(cháng)期持有其股票，分享銀行成長(cháng)帶來(lái)的紅利。

　　深耕“五篇大文章”，

　　打造特色金融服務(wù)

　　2024年，江蘇銀行緊密?chē)�繞國家戰略，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融這“五篇大文章”上持續發(fā)力，打造出具有特色的金融服務(wù)體系。

　　在科技金融領(lǐng)域，大力支持科技創(chuàng )新企業(yè)發(fā)展。科技貸款余額達2326億元，增速高達22.8%，授信支持江蘇專(zhuān)精特新企業(yè)數量位居全省第一。為了更好服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)，該行積極探索創(chuàng )新模式，成立“江蘇銀行企業(yè)上市服務(wù)基地”，優(yōu)化“科創(chuàng )融”分層分類(lèi)服務(wù)體系。并與高校區域技術(shù)轉移轉化中心等機構合作，為科創(chuàng )企業(yè)提供從初創(chuàng )期到成熟期的全生命周期金融支持，助力眾多科創(chuàng )企業(yè)茁壯成長(cháng)。

　　綠色金融方面，江蘇銀行致力打造“國內領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌，綠色融資規模達5509億元，綠色信貸占比在央行直管商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。該行積極參與國際可持續金融頂層設計，牽頭完成負責任銀行原則（PRB）2030新標準框架編制工作，履行“聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織（UNEPFI）銀行理事會(huì )”中東亞地區理事職責，發(fā)布“金融健康和普惠”實(shí)施指南，PRB（負責任銀行原則）實(shí)踐入選全球十大優(yōu)秀案例。在產(chǎn)品創(chuàng )新上，推出“環(huán)基貸”“ESG低排貸”“綠電貸”“綠色工廠(chǎng)貸”等一系列綠色金融產(chǎn)品，為環(huán)保企業(yè)、綠色項目提供了有力的資金支持，推動(dòng)了經(jīng)濟綠色轉型。

　　普惠金融是江蘇銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要著(zhù)力點(diǎn)。2024年，該行普惠小微貸款余額達2105億元，涉農貸款超2410億元，兩項指標增量均列省內首位。為破解小微企業(yè)融資難題，通過(guò)“頂層設計+精心規劃”，江蘇銀行全面構建普惠產(chǎn)品全生命周期分類(lèi)管理機制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率，降低融資成本，讓更多小微企業(yè)享受到便捷、高效的金融服務(wù)，實(shí)現社會(huì )效益與經(jīng)濟效益“雙向奔赴”。

　　在養老金融領(lǐng)域，江蘇銀行全方位布局“個(gè)人+產(chǎn)業(yè)”“金融+非金融”的養老服務(wù)生態(tài)，加大對養老產(chǎn)業(yè)的全鏈條支持力度。截至2024年末，個(gè)人養老金賬戶(hù)開(kāi)立突破100萬(wàn)，適老網(wǎng)點(diǎn)數量在省內中小銀行中獨占鰲頭。同時(shí)，還不斷豐富養老金融產(chǎn)品，為老年客戶(hù)提供專(zhuān)屬的理財、保險等服務(wù)，滿(mǎn)足老年客戶(hù)多樣化的金融需求。

　　數字化轉型也是該行的重要發(fā)展戰略，截至2024年末，江蘇銀行手機銀行APP月活用戶(hù)超700萬(wàn)戶(hù)，穩居城商行首位。手機銀行APP功能服務(wù)涵蓋醫療、旅游、教育培訓、出行等多個(gè)場(chǎng)景，為客戶(hù)提供了豐富便捷的線(xiàn)上金融服務(wù)體驗。依托自主研發(fā)的“智慧小蘇”大語(yǔ)言模型，江蘇銀行在智能合同質(zhì)檢、自動(dòng)化估值對賬等多個(gè)場(chǎng)景實(shí)現了AI深度應用，將數智化風(fēng)控體系覆蓋全業(yè)務(wù)流程。此外，還創(chuàng )新推出數字人民幣貨幣橋業(yè)務(wù)，交易額突破1000億元，場(chǎng)景化金融服務(wù)能力持續升級，為客戶(hù)提供了更加便捷、高效的支付體驗。

　　風(fēng)險防控筑牢底線(xiàn)，

　　股東回報彰顯擔當

　　江蘇銀行始終將風(fēng)險防控視為金融工作的生命線(xiàn)，持續優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。2024年，不良貸款率實(shí)現“九連降”，從2016年的1.43%降至2024年的0.89%，達上市以來(lái)最低水平；撥備覆蓋率為350.10%，超出行業(yè)均值138.91個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力居行業(yè)前列。

　　為做好風(fēng)險防控，江蘇銀行構建了完善的“1+3+N”風(fēng)控管理體系。通過(guò)強化第一道防線(xiàn)的作用，加強對風(fēng)險的前端識別和管控；同時(shí)，運用橫向聯(lián)動(dòng)機制積極化解大額潛在風(fēng)險，建立“云盾”合規監測機制，實(shí)現了風(fēng)控管理體系由“單點(diǎn)發(fā)力”向“多點(diǎn)協(xié)同”、由“重在事后控制”向“加強事前預警”、由“自上而下推動(dòng)”向“上下雙向互動(dòng)”的轉變。通過(guò)這些措施，該行逾期90天以上貸款與不良貸款比例降至67.98%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控保持精細化、前瞻性，有效降低了潛在風(fēng)險。

　　在股東回報方面，江蘇銀行堅持高分紅策略，鞏固投資者信心。2024年現金分紅比例維持30%，合計派發(fā)股利95.54億元，并首次實(shí)施中期分紅。自上市以來(lái)，大股東累計增持近100億元，充分顯示了大股東對銀行發(fā)展的堅定信心。同時(shí)，702只公募基金持倉江蘇銀行，在42家上市銀行中排名前六，表明機構投資者也對江蘇銀行的投資價(jià)值給予了高度認可。

　　從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的“主場(chǎng)優(yōu)勢”，到數字化轉型的“先發(fā)優(yōu)勢”，再到風(fēng)險防控與股東回報的“穩健優(yōu)勢”，江蘇銀行憑借均衡的業(yè)務(wù)結構、穩健的風(fēng)控能力和持續的創(chuàng )新投入，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的答卷。這家成立18年的城商行正以“穩”筑基、以“進(jìn)”突圍，為金融行業(yè)的發(fā)展提供更多可借鑒的經(jīng)驗。